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赢咖5平台首页五上市险企2021年合揽2.5万亿保费

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  近日,A股五大上市险企悉数披露2021年保费成绩单,合计揽收2.5万亿元保费,同比微增0.03%,勉强守住正增长。   保费增速则呈现“四升一降”趋势,赢咖5官网中中国平安(53.550, 0.15, 0.28%)取得保费收入7603.33亿元,同比下降4.64%。中国人寿(29.540, -0.22, -0.74%)、中国人保(4.720, -0.07, -1.46%)、中国太保(28.210, -0.28, -0.98%)和新华保险(40.010, -0.52, -1.28%)的保费收入保持正增长趋势,四家公司保费收入分别为6200亿元、5810.47亿元、3565.55亿元、1595.11亿元,增速分别为1.16%、3.67%、1.72%、2.48%。   二级市场方面,2021年全年,保险板块持续走低,整体跌幅近四成。但券商机构普遍认为,当前板块估值已处于历史低位,行业最差的时点即将过去,看好中长期配置价值。   个险新单及续期承压 新业务价值受拖累   先来看寿险业务表现,2021年全年,中国人寿实现保费收入6200亿元,稳坐头把交椅;平安人寿次之,实现保费收入4570.35亿元;太保寿险、新华保险、人保寿险保费收入分别为2096.1亿元、1634.7亿元、968.47亿元。   从保费增速来看,5家寿险公司业务呈现“四升一降”趋势,赢咖5官网中,新华保险以2.48%的同比增速领先,中国人寿、人保寿险、太保寿险增速分别为1.16%、0.69%、0.55%。而平安人寿保费增速下滑4%。   人身险保费由续期保费和新单保费构成。新单保费反映的是险企当期业务的发展情况,是观察险企经营情况变化的重要指标。从新单保费增速来看,2021年,平安人寿新业务保费收入1154.1亿元,同比下降2.84%,而去年同期为-19.8%,增速缺口同比收窄。中信建投(28.160, -0.22, -0.78%)分析师赵然认为,一方面与去年12月低基数有关;另一方面,虽然平安今年人力大幅下滑约-35%,而新单增速缺口好于人力增速缺口,且开门红符合预期,预计与公司的渠道改革成果逐步显现、市场对保险产品的需求逐步恢复有关。赵然预计,2022年,平安新单增速将大概率呈现恢复提升态势。   国泰君安(18.370, -0.17, -0.92%)非银分析师刘欣琦认为,为上市险企贡献高价值的个险新单及续期均承压,赢咖5官网中新单受制于供需错配影响下的渠道影响力减弱,且短期渠道产能提升不抵人力规模下滑。续期业务则受制于前期保单质量欠佳,低质量代理人脱落伴随着自保件退保的影响,预计对上市险企全年新业务价值造成较大负面影响。   开源证券高超表示,2021年全年上市险企寿险业务整体表现偏弱。同时,考虑到寿险转型进展慢于预期、健康险受需求释放以及普惠型产品冲击、代理人规模下降但质态未出现明显改善,赢咖5官网预计新业务价值率低于此前预期,或与2021年中报持平,拖累2021年新业务价值表现。平安证券王维逸认为,2022年开门红节奏回归常态,人力、基数、监管等影响较大,预计新单增长承压,度过2月基数高点后,3月保费或有修复。   刘欣琦则指出,在惠民保及互联网保险冲击下,重疾需求大幅减弱,而2021年同期重疾炒停的极高基数影响下,2022年开门红NBV大幅承压。展望全年,资管新规打破刚兑、权益市场波动加剧等影响下,客户对于稳健收益的财富管理需求提升,叠加保险公司配套具有稀缺性的养老社区服务,预计将推动以终身寿险为代表的储蓄类产品实现较快增长,预计将成为寿险公司下一个增长点。   非车业务高增长 保险股具防御属性   财险业务方面,2021年全年,“老三家”合计实现保费收入8714.9亿元,同比微增0.64%。赢咖5官网中,人保财险、平安财险、太保财险分别实现原保险保费收入4483.84亿元、2700.43亿元、1530.63亿元,同比增速分别为3.79%、-5.53%、3.35%。   从车险保费数据来看,受车险综改影响,2021年三家财险公司车险保费收入均下滑,人保财险、平安产险、太保产险的车险保费收入分别为2552.75亿元、1888.38亿元、918亿元,分别同比下滑3.9%、3.73%、4.05%。   但平衡车险与非车险业务结构已经成为财险公司的主要转型目标。从非车险业务来看,人保财险除了信用保证险保费收入仍在同比下滑外,赢咖5官网他险种的保费收入已全面上涨。赢咖5官网中,货运险保费收入48.14亿元,同比增长26.5%;意外伤害及健康险保费收入806.91亿元,同比增长21.9%;农险保费收入426.54亿元,同比增长19.3%;责任险保费331.32亿元,同比增长16.4%。太保产险2021年非车险业务同比增长16.9%,成为保费规模增速的拉动主力;平安财险2021年非车业务收入585.9亿元,同比缩水近2成,但意外与健康险收入则实现了32.6%的增长。   胡翔分析指出,财险公司车险、非车同频共振,竞争格局企稳,龙头险企优势扩大。车险综改一年后,保费收入同比增长情况已获明显改善,同时,非车险保费持续高增;中长期,规模效应将得以进一步强化,龙头险企有望凭借赢咖5官网在费率、渠道、品牌等方面的优势,进一步扩展盈利空间,强化竞争壁垒,跑赢同业。   西部证券(7.880, 0.00, 0.00%)分析师罗钻辉亦认为,财险方面,车险需求相对确定,随着部分中小险企逐步退出市场,预计头部险企的市占率及综合成本率有望在2022年实现优化,车均保费稳中略升,保费收入有望恢复稳健增长态势。非车业务方面,融资性信用保证险逐步出清,头部险企政策性产品有望实现承保盈利,预计意健险、责任险等产品仍将保持稳健增长。   二级市场方面,2021年全年,A股市场保险板块持续走低,整体跌幅近4成,大幅跑输上证指数,在众板块中垫底。具体来看,中国平安、新华保险、中国太保、中国人保、中国人寿跌幅分别为40.48%、31.28%、26.9%、26.9%、20.29%。   高超表示,当前保险板块估值和预期均在历史低位,具有防御属性,长期看寿险转型任重道远,后续关注队伍规模下行速率及质态改善情况。   回溯保险股价的演变历史,赵然认为,2017年后的负债端新业务价值同比增速与险企累计增速契合明显,当前负债端基本面仍处改革中、当期业绩承压,是导致险企内含价值处于低位的重要原因,随着上市险企负债端基本面改革的推进,业绩表现拐点的出现将成为保险板块反弹的核心影响因素。   东吴证券(8.450, -0.15, -1.74%)分析师胡翔认为,短期内,2022年开门红动力不足,行业供需严重错配,负债端低迷情况修复滞缓;长期来看,伴随行业逐步重构、康养需求日益旺盛,行业将走向发展与增长的良性循环,资产、负债两端有望获得趋势性改善。


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